保險中介在我國的全面發展已有20余年的時間，而江泰的發展完整經歷了這一過程。作為中國最早保險中介先行者之一，江泰保險經紀憑借自身的長期探索與實踐，成為保險中介市場的頭部代表，在廣泛的產銷合作與B端、C端的服務中，形成了獨特的經紀理念和生態。在2023年5月11日至12日舉辦的“2023中國保險中介發展高峰論壇”上，江泰保險經紀董事長沈開濤作了題為《保險經紀生態服務助力各行各業高質量發展》的主題演講，結合江泰的多年實踐探索，介紹了保險經紀生態服務的理念以及對于社會發展的價值所在。《今日保》特整理如下，以饗讀者——1-Insurance Today-保險經紀生態服務是保險服務的最高境界投保人、保險人、監管人、保險中介人和其他第三方利益人平衡發展保險如果沒有服務，那就什么都沒有，就是一張紙。只有通過服務，保險才能充分體現它的價值。保險是為各行各業服務的，而保險經紀生態服務能助力各行各業高質量的發展。在這里，高質量的發展主要指風險的防控。接下來，從保險經紀生態服務是當前保險服務的最高境界、什么是保險經紀生態服務，以及江泰對于保險經紀生態服務助力各行各業高質量發展的實踐這三個方面來介紹。為什么說保險經紀生態服務是當前保險服務的最高境界？江泰認為，保險服務分為四個層次：第一，最為根本的服務是保險以及圍繞保險產品所提供的服務，這方面很多中介機構、保險公司都在做，圍繞保險產品的服務也做了很多創新。這個服務是最基本，也是最底層的服務、必須要做的服務。第二，基于保險人利益的保前、保中、保后的服務。這個是基于保險公司作為保險產品的賣方提供的服務。這里也有很多創新，也有很多值得學習的方面。第三，基于投保人利益的保前、保中、保后的服務。比如保險經紀人提供所有的服務都是基于投保人的利益，平衡投保人和保險公司的利益，這也是《保險法》賦予保險經紀人的資質和義務。第四，最高的層次的服務，就是基于投保人、保險人、監管人、保險中介人和其他第三方利益人平衡發展的保險經紀的生態服務。2-Insurance Today-保險經紀生態服務要解決四個難題產品選擇、事故預防、保險理賠、數據共享那什么是保險經紀生態服務體系？生態系統是一個持續不斷的發展過程，一般情況下有供給體系、調節體系、支持體系、文化體系四個體系組成。這些體系促進和構成了生態系統的集成。現在這一理念在各行各業，尤其提倡生態文明建設以后，得到了廣泛的應用。隨著科技的發展，我們生態服務、生態系統效率更高，更能促進各行各業的發展。江泰在成立至今23年的時間里，也圍繞保險經紀生態服務不斷探索。江泰的發展關系到投保人的權益，關系到保險公司的發展，關系到監管部門的認可，也關系到其他科技公司等第三方的發展。如果你的發展如果是侵略性、破壞性的，那就不可能發展好。所以，最好的服務是大家都能夠一起掙錢，一起發展，這樣才能持續，才是個正常的、相生的發展環境。基于對生態系統定義和市場狀況的上述理解，我認為，保險經紀生態服務體系的建立要解決四個層面的難題：第一個層面是產品選擇難。保險產品浩如煙海，保險條款更是這樣。買保險找經紀就像看病找醫生一樣。所有的藥、看什么病可以通過使用說明書，但這個藥帶來的副作用人們并不知道，如何把副作用降到最低也不知道。保險產品的選擇也是一樣，因為保險的產品多，保險條款多，保險條款里承保責任與除外責任混雜在一起，所以保險產品選擇起來是相當難的，無論財產險和壽險。第二個層面是事故預防難。就是說怎樣讓風險不發生，減少風險發生。現在保險行業提倡風險減量服務，只有風險減量了，不發生了，減少發生了，行業才能整體實現盈利，這顯然也有不小的難度。第三個層面是保險理賠難。理賠難是消費者的普遍抱怨，買保險的時候很容易，理賠的時候很難。第四個層面是數據共享難。保險行業內部數據共享、保險和其他行業乃至整個社會的數據共享都很難。當整個保險行業存在這“四個難”時，就有了保險公司、保險經紀、保險代理、保險公估這些保險主體存在的意義。3-Insurance Today-保險經紀生態服務體系建設目標應保盡保、應防盡防、應賠盡賠、應享盡享那么，理想的保險經紀生態服務體系建設應該達成什么樣的目標呢？那就是“四個應”和“四個盡”，即應保盡保、應防盡防、應賠盡賠，應享盡享。為此，我們要建立起保險產品的供應體系、保險經紀服務調節體系、事故預防支持體系、信息平臺共享體系這四個體系。4-Insurance Today-達成路徑保險超市、全面營銷、事故預防、數據共享為了讓這四個體系得到相關各方的認可，我們要有相應的理念和措施保障，為此要做到堅持四個全面：全面開放、全面合作、全面營銷、全面共享。對于江泰來說，就是我們做的這些創新、平臺、工具，讓各行各業、投保人都能使用。為此，江泰做了“四個抓手”：一是保險超市。我們按照各行各業的保險需求和保險公司洽談相應的保險產品，放到超市中供客戶選擇，供經紀人幫助客戶來制定保險方案。因為在超市中已經上線的產品不是保險公司現有的產品，江泰需要代表客戶批量定制采購。二是全面營銷。就是把這種服務送到客戶手里、心里。三是事故預防，提供風險減量服務。保險是高杠桿的產品，目前保險公司的承保盈利能力普遍低，作為保險經紀人如果不對客戶的風險減量提供服務，加強事故預防，最后的賠付率會很高。這不僅會影響保險公司的財務狀況，客戶還將面臨漲保費的局面。四是行業綜合信息管理平臺，所有數據如何在投保人、保險人中進行共享，為今后保險方案的制定、保險消費以及行業將來的發展提供更多的數據。這意味保險能夠讓整個社會、整個行業都能夠共同享受，每一個保險機構的貢獻都能得到更廣泛的共享。根據這樣的生態服務的設計理念和實踐，我再重點介紹一下江泰圍繞這“四個抓手”所做的主要進展：在保險超市方面，江泰現在已經和多家保險公司簽訂了全面增長合作協議，并且對部分產品簽訂了保險產品批量采購的協議。這個協議中不但明確了傭金的收入，更主要的是，明確了理賠服務的要求和事故預防風險減量服務的要求，形成面向客戶生態的保險經紀服務的標準。在全面營銷方面，江泰不僅制定了法人保險、私人保險、渠道保險、板塊保險營銷的基本法、細則以及系統和平臺，更重要的做了“三個師”認證，即保險規劃師、保險設計師、保險服務師。江泰都有自己的教材、自己的題庫、自己認證的體系和成就。只有員工專業，生態服務才能落地。在事故預防方面，我們建立了龐大的專家庫和安全生產的“三查”工具，包括政府安全大檢查工具、專家巡查工具、企業安全排查工具，供投保人、專家和政府來使用。在行業綜合信息管理平臺方面，江泰建設了“千企千面”的綜合信息管理平臺，將江泰平臺數據與保險公司的平臺數據乃至整個保險行業平臺數據打通共享。5-Insurance Today-業務品質能力建設讓合適的客戶買到保險那么，江泰目前的保險經紀生態服務是如何助力各行各業高質量發展的呢？第一，在助力衛生與健康領域高質量發展中，我們有衛健網，有綜合信息管理平臺——“健小保”，在全國已經有20多個省、自治區、直轄市的151個地市開展了醫責險項目，建立了9235人的龐大專家庫，服務的醫療機構達到5.9萬家，累計為醫療機構提供保險保障2064多億，受理案件8萬多件，獲得賠款3.8多億。第二，在助力文化和旅游行業高質量發展中，江泰累計承保近690億人天的旅游活動，受理10萬多宗案件，為旅游行業的發展保駕護航。第三，在安全生產責任險領域，項目覆蓋166個地市，為10萬余家企業提供風險保障。我們不但有PC端的保險超市，還有移動端App、小程序等通道接口。第四，在教育行業，我們還有綜合信息管理平臺等很多工具，使得我們能為30多個省市的教育行業4.4萬家學校提供了服務。第五，助力特種設備與社區物業高質量發展。第六，助力農業保險領域高質量發展。我們的綜合信息管理平臺得到了中農辦、財政部和各個省的財政廳以及保險公司的認可，與大部分涉農的保險公司都進行了系統對接。第七，助力“一帶一路”。一方面是開辦了全球救援的“大救星”，對外投資服務的“優投”兩個平臺，另一方面通過成立江泰國際合作聯盟、江泰全球救援聯盟，構建為“一帶一路”提供國際服務的生態圈，整合全球1400多家園區，106家駐華使館，境外服務商1200多家，上萬家會員企業。第八，支持道路運輸行業為運營貨車提供風險減量服務，項目運行以來，降低死亡率85%，事故平均率下降63.14%，凡是我們做的大貨車業務，保險公司也基本都是盈利的。江泰的還在航空航天、食品安全、私人保險、員工福利、金融、基礎設施建設方面開展深耕服務。也就是說江泰經紀在6個渠道，12個業務板塊里實施經紀生態服務建設。江泰是保險經紀生態服務商，江泰是行業風險管理集成商，希望以上介紹能讓廣大同仁有所啟發、有所共鳴。【今日保】已進駐以下媒體平臺今日頭條 | 百度百家 | 騰訊企鵝號 | 新浪微博和訊名家 | 金融界 | 東方財富 | 雪球 | 搜狐號大魚號 | 野馬財經 | 號 | 知乎 | 一點資訊抖音 | 微信視頻 | 愛奇藝 | B站 | 快手 | 西瓜