迷題：沈開濤：江泰努力成為保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)商、行業(yè)風險管理集成商
保險中介在我國的全面發(fā)展已有20余年的時間，而江泰的發(fā)展完整經(jīng)歷了這一過程。作為中國最早保險中介先行者之一，江泰保險經(jīng)紀憑借自身的長期探索與實踐，成為保險中介市場的頭部代表，在廣泛的產(chǎn)銷合作與B端、C端的服務(wù)中，形成了獨特的經(jīng)紀理念和生態(tài)。在2023年5月11日至12日舉辦的“2023中國保險中介發(fā)展高峰論壇”上，江泰保險經(jīng)紀董事長沈開濤作了題為《保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)助力各行各業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》的主題演講，結(jié)合江泰的多年實踐探索，介紹了保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)的理念以及對于社會發(fā)展的價值所在。《今日保》特整理如下，以饗讀者——1-Insurance Today-保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)是保險服務(wù)的最高境界投保人、保險人、監(jiān)管人、保險中介人和其他第三方利益人平衡發(fā)展保險如果沒有服務(wù)，那就什么都沒有，就是一張紙。只有通過服務(wù)，保險才能充分體現(xiàn)它的價值。保險是為各行各業(yè)服務(wù)的，而保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)能助力各行各業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展。在這里，高質(zhì)量的發(fā)展主要指風險的防控。接下來，從保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)是當前保險服務(wù)的最高境界、什么是保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)，以及江泰對于保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)助力各行各業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實踐這三個方面來介紹。為什么說保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)是當前保險服務(wù)的最高境界？江泰認為，保險服務(wù)分為四個層次：第一，最為根本的服務(wù)是保險以及圍繞保險產(chǎn)品所提供的服務(wù)，這方面很多中介機構(gòu)、保險公司都在做，圍繞保險產(chǎn)品的服務(wù)也做了很多創(chuàng)新。這個服務(wù)是最基本，也是最底層的服務(wù)、必須要做的服務(wù)。第二，基于保險人利益的保前、保中、保后的服務(wù)。這個是基于保險公司作為保險產(chǎn)品的賣方提供的服務(wù)。這里也有很多創(chuàng)新，也有很多值得學習的方面。第三，基于投保人利益的保前、保中、保后的服務(wù)。比如保險經(jīng)紀人提供所有的服務(wù)都是基于投保人的利益，平衡投保人和保險公司的利益，這也是《保險法》賦予保險經(jīng)紀人的資質(zhì)和義務(wù)。第四，最高的層次的服務(wù)，就是基于投保人、保險人、監(jiān)管人、保險中介人和其他第三方利益人平衡發(fā)展的保險經(jīng)紀的生態(tài)服務(wù)。2-Insurance Today-保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)要解決四個難題產(chǎn)品選擇、事故預(yù)防、保險理賠、數(shù)據(jù)共享那什么是保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)體系？生態(tài)系統(tǒng)是一個持續(xù)不斷的發(fā)展過程，一般情況下有供給體系、調(diào)節(jié)體系、支持體系、文化體系四個體系組成。這些體系促進和構(gòu)成了生態(tài)系統(tǒng)的集成。現(xiàn)在這一理念在各行各業(yè)，尤其提倡生態(tài)文明建設(shè)以后，得到了廣泛的應(yīng)用。隨著科技的發(fā)展，我們生態(tài)服務(wù)、生態(tài)系統(tǒng)效率更高，更能促進各行各業(yè)的發(fā)展。江泰在成立至今23年的時間里，也圍繞保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)不斷探索。江泰的發(fā)展關(guān)系到投保人的權(quán)益，關(guān)系到保險公司的發(fā)展，關(guān)系到監(jiān)管部門的認可，也關(guān)系到其他科技公司等第三方的發(fā)展。如果你的發(fā)展如果是侵略性、破壞性的，那就不可能發(fā)展好。所以，最好的服務(wù)是大家都能夠一起掙錢，一起發(fā)展，這樣才能持續(xù)，才是個正常的、相生的發(fā)展環(huán)境。基于對生態(tài)系統(tǒng)定義和市場狀況的上述理解，我認為，保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)體系的建立要解決四個層面的難題：第一個層面是產(chǎn)品選擇難。保險產(chǎn)品浩如煙海，保險條款更是這樣。買保險找經(jīng)紀就像看病找醫(yī)生一樣。所有的藥、看什么病可以通過使用說明書，但這個藥帶來的副作用人們并不知道，如何把副作用降到最低也不知道。保險產(chǎn)品的選擇也是一樣，因為保險的產(chǎn)品多，保險條款多，保險條款里承保責任與除外責任混雜在一起，所以保險產(chǎn)品選擇起來是相當難的，無論財產(chǎn)險和壽險。第二個層面是事故預(yù)防難。就是說怎樣讓風險不發(fā)生，減少風險發(fā)生。現(xiàn)在保險行業(yè)提倡風險減量服務(wù)，只有風險減量了，不發(fā)生了，減少發(fā)生了，行業(yè)才能整體實現(xiàn)盈利，這顯然也有不小的難度。第三個層面是保險理賠難。理賠難是消費者的普遍抱怨，買保險的時候很容易，理賠的時候很難。第四個層面是數(shù)據(jù)共享難。保險行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)共享、保險和其他行業(yè)乃至整個社會的數(shù)據(jù)共享都很難。當整個保險行業(yè)存在這“四個難”時，就有了保險公司、保險經(jīng)紀、保險代理、保險公估這些保險主體存在的意義。3-Insurance Today-保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)體系建設(shè)目標應(yīng)保盡保、應(yīng)防盡防、應(yīng)賠盡賠、應(yīng)享盡享那么，理想的保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)體系建設(shè)應(yīng)該達成什么樣的目標呢？那就是“四個應(yīng)”和“四個盡”，即應(yīng)保盡保、應(yīng)防盡防、應(yīng)賠盡賠，應(yīng)享盡享。為此，我們要建立起保險產(chǎn)品的供應(yīng)體系、保險經(jīng)紀服務(wù)調(diào)節(jié)體系、事故預(yù)防支持體系、信息平臺共享體系這四個體系。4-Insurance Today-達成路徑保險超市、全面營銷、事故預(yù)防、數(shù)據(jù)共享為了讓這四個體系得到相關(guān)各方的認可，我們要有相應(yīng)的理念和措施保障，為此要做到堅持四個全面：全面開放、全面合作、全面營銷、全面共享。對于江泰來說，就是我們做的這些創(chuàng)新、平臺、工具，讓各行各業(yè)、投保人都能使用。為此，江泰做了“四個抓手”：一是保險超市。我們按照各行各業(yè)的保險需求和保險公司洽談相應(yīng)的保險產(chǎn)品，放到超市中供客戶選擇，供經(jīng)紀人幫助客戶來制定保險方案。因為在超市中已經(jīng)上線的產(chǎn)品不是保險公司現(xiàn)有的產(chǎn)品，江泰需要代表客戶批量定制采購。二是全面營銷。就是把這種服務(wù)送到客戶手里、心里。三是事故預(yù)防，提供風險減量服務(wù)。保險是高杠桿的產(chǎn)品，目前保險公司的承保盈利能力普遍低，作為保險經(jīng)紀人如果不對客戶的風險減量提供服務(wù)，加強事故預(yù)防，最后的賠付率會很高。這不僅會影響保險公司的財務(wù)狀況，客戶還將面臨漲保費的局面。四是行業(yè)綜合信息管理平臺，所有數(shù)據(jù)如何在投保人、保險人中進行共享，為今后保險方案的制定、保險消費以及行業(yè)將來的發(fā)展提供更多的數(shù)據(jù)。這意味保險能夠讓整個社會、整個行業(yè)都能夠共同享受，每一個保險機構(gòu)的貢獻都能得到更廣泛的共享。根據(jù)這樣的生態(tài)服務(wù)的設(shè)計理念和實踐，我再重點介紹一下江泰圍繞這“四個抓手”所做的主要進展：在保險超市方面，江泰現(xiàn)在已經(jīng)和多家保險公司簽訂了全面增長合作協(xié)議，并且對部分產(chǎn)品簽訂了保險產(chǎn)品批量采購的協(xié)議。這個協(xié)議中不但明確了傭金的收入，更主要的是，明確了理賠服務(wù)的要求和事故預(yù)防風險減量服務(wù)的要求，形成面向客戶生態(tài)的保險經(jīng)紀服務(wù)的標準。在全面營銷方面，江泰不僅制定了法人保險、私人保險、渠道保險、板塊保險營銷的基本法、細則以及系統(tǒng)和平臺，更重要的做了“三個師”認證，即保險規(guī)劃師、保險設(shè)計師、保險服務(wù)師。江泰都有自己的教材、自己的題庫、自己認證的體系和成就。只有員工專業(yè)，生態(tài)服務(wù)才能落地。在事故預(yù)防方面，我們建立了龐大的專家?guī)旌桶踩a(chǎn)的“三查”工具，包括政府安全大檢查工具、專家巡查工具、企業(yè)安全排查工具，供投保人、專家和政府來使用。在行業(yè)綜合信息管理平臺方面，江泰建設(shè)了“千企千面”的綜合信息管理平臺，將江泰平臺數(shù)據(jù)與保險公司的平臺數(shù)據(jù)乃至整個保險行業(yè)平臺數(shù)據(jù)打通共享。5-Insurance Today-業(yè)務(wù)品質(zhì)能力建設(shè)讓合適的客戶買到保險那么，江泰目前的保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)是如何助力各行各業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的呢？第一，在助力衛(wèi)生與健康領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展中，我們有衛(wèi)健網(wǎng)，有綜合信息管理平臺——“健小保”，在全國已經(jīng)有20多個省、自治區(qū)、直轄市的151個地市開展了醫(yī)責險項目，建立了9235人的龐大專家?guī)欤?wù)的醫(yī)療機構(gòu)達到5.9萬家，累計為醫(yī)療機構(gòu)提供保險保障2064多億，受理案件8萬多件，獲得賠款3.8多億。第二，在助力文化和旅游行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中，江泰累計承保近690億人天的旅游活動，受理10萬多宗案件，為旅游行業(yè)的發(fā)展保駕護航。第三，在安全生產(chǎn)責任險領(lǐng)域，項目覆蓋166個地市，為10萬余家企業(yè)提供風險保障。我們不但有PC端的保險超市，還有移動端App、小程序等通道接口。第四，在教育行業(yè)，我們還有綜合信息管理平臺等很多工具，使得我們能為30多個省市的教育行業(yè)4.4萬家學校提供了服務(wù)。第五，助力特種設(shè)備與社區(qū)物業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。第六，助力農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展。我們的綜合信息管理平臺得到了中農(nóng)辦、財政部和各個省的財政廳以及保險公司的認可，與大部分涉農(nóng)的保險公司都進行了系統(tǒng)對接。第七，助力“一帶一路”。一方面是開辦了全球救援的“大救星”，對外投資服務(wù)的“優(yōu)投”兩個平臺，另一方面通過成立江泰國際合作聯(lián)盟、江泰全球救援聯(lián)盟，構(gòu)建為“一帶一路”提供國際服務(wù)的生態(tài)圈，整合全球1400多家園區(qū)，106家駐華使館，境外服務(wù)商1200多家，上萬家會員企業(yè)。第八，支持道路運輸行業(yè)為運營貨車提供風險減量服務(wù)，項目運行以來，降低死亡率85%，事故平均率下降63.14%，凡是我們做的大貨車業(yè)務(wù)，保險公司也基本都是盈利的。江泰的還在航空航天、食品安全、私人保險、員工福利、金融、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面開展深耕服務(wù)。也就是說江泰經(jīng)紀在6個渠道，12個業(yè)務(wù)板塊里實施經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)建設(shè)。江泰是保險經(jīng)紀生態(tài)服務(wù)商，江泰是行業(yè)風險管理集成商，希望以上介紹能讓廣大同仁有所啟發(fā)、有所共鳴。【今日保】已進駐以下媒體平臺今日頭條 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